美国监管机构放宽银行参与数字资产活动限制，助力区块链金融创新

时间：2025-07-14 08:41:17 来源：网络整理编辑：银饰

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来源：Chainalysis；编译：五铢，金色财经Lc6币圈网-区块链数字货币实时行情平台摘要美国主要银行监管机构（包括联邦存款保险公司(FDIC)、美联储和货币监理署(OCC)）撤销了此前对加密资产

来源：Chainalysis；编译：五铢，金色财经

摘要

美国主要银行监管机构（包括联邦存款保险公司 (FDIC)、美联储和货币监理署 (OCC)）撤销了此前对加密资产的严格限制性声明，为银行在无需事先批准的情况下涉足数字资产领域铺平了道路。
只要能够实施适当的风险管理措施，银行现在可以更轻松地提供加密服务，并为加密相关企业提供银行服务。
尽管美国监管环境有所放松，但具有国际影响力的机构仍需遵守巴塞尔委员会的相关标准。
关于银行是否可以在资产负债表上持有加密资产或从事加密贷款活动的问题仍然存在，预计未来将有进一步明确的指导意见。

近日，美国联邦银行监管机构宣布撤回此前针对加密资产的联合声明，赋予银行更大的自由度以参与数字资产业务。这些机构强调，此举旨在促进金融创新，并确保预期与市场变化保持一致——他们认识到区块链技术作为核心金融基础设施的重要性日益提升。这一决定为传统金融机构开启了大门，使其能够以更低的监管障碍进入数字资产领域。

三大监管机构正式解除银行参与加密货币的障碍

2024年4月24日，美国联邦存款保险公司 (FDIC)、美联储和货币监理署 (OCC) 联合宣布撤回此前发布的有关银行参与加密货币资产和相关活动的声明。

在此前的规定中，监管机构对加密货币相关存款的波动性和流动性管理提出了严格的监管要求。2023年发布的监管声明实际上为考虑参与加密货币的银行设置了警示壁垒。虽然这些要求并未完全禁止相关活动，但对以下几类业务发出了强有力的警告：

直接运营加密货币（如发行或持有数字资产）
为加密货币企业提供银行服务
持有稳定币储备

随着上述声明的撤销，银行现在可以在确保良好风险管理和合规实践的前提下灵活参与加密货币市场。这一转变反映了加密货币合法性的不断增强以及客户对数字资产服务需求的持续增长。

监管更新带来新机遇

各监管机构均已做出具体调整，消除了此前银行参与数字资产业务的主要障碍：

美国货币监理署 (OCC)：撤销了第1179号解释性信函，不再要求国家银行在处理数字资产交易前获得“无异议”文件。恢复了第1170号、第1172号和第1174号信函中关于加密货币托管、稳定币和区块链使用的许可。此外，OCC于2025年5月7日发布了第1184号解释性信函，确认国家银行和联邦储蓄协会可以：
- 根据客户的意愿买卖托管资产
- 将加密资产活动（例如托管和执行服务）外包给第三方，前提是第三方遵循适当的风险管理实践
联邦存款保险公司 (FDIC)：发布新指南，允许受其监管的机构在妥善管理风险并遵守法规的情况下，无需事先获得批准即可从事加密货币相关活动。同时，FDIC撤销了FIL-16-2022中的事先通知要求。
美联储：撤销了先前的四项加密货币指令，包括联合声明、SR 22-6 和 SR 23-8，这三项指令分别要求州成员银行在参与加密货币活动时进行事先通知。美联储未来将通过常规监管程序监督银行的加密货币活动。

这对美国银行意味着什么？

这一监管转变对有意进入数字资产领域的银行来说是一个重要机遇：

简化市场准入：取消事先通知和审批要求降低了银行提供加密服务的阻力，加快了市场准入速度。
扩大业务范围：银行获得了更清晰的自主权，可以参与托管服务、支付和分布式账本应用等业务。
扩展客户服务：金融机构可以更自信地为加密领域的企业（如交易所和稳定币发行商）提供服务，开拓新的市场机会。

然而，一些关键问题仍未解决，预计未来将出台进一步指导：

银行是否可以在资产负债表上持有加密资产
银行如何参与加密贷款活动

风险管理仍是重点

尽管监管环境有所放松，但银行仍需高度重视风险管理：

所有加密货币活动必须符合现行法律法规（如《银行保密法》、反洗钱/反恐怖融资法）。
确保运营稳健且安全。
实施充分的风险管理控制。

国际背景

近年来，许多国际同行对银行参与加密货币业务采取了更为支持的态度。例如，香港金融管理局鼓励银行向受监管的虚拟资产服务提供商提供服务；南非、尼日利亚和阿联酋的央行也发布了类似指引。新加坡和香港的监管机构甚至允许银行发行稳定币，体现了对金融创新的开放态度。

然而，具有国际影响力的银行仍需面对即将出台的全球标准限制。巴塞尔银行监管委员会（BCBS）提出的审慎处理准则将于2026年1月1日前全面实施，对持有无需许可区块链资产的国际活跃银行施加了严格的资本要求。

如何制定合规的数字资产战略

希望开展数字资产服务的银行应充分利用当前宽松的监管环境，制定结构化、可扩展的加密货币应用方案：

评估加密货币领域的战略机遇，探索托管、支付、代币化和区块链基础设施等服务。
制定全面的风险管理和合规框架，包括交易监控、客户尽职调查和反洗钱合规。
与值得信赖的加密货币服务提供商合作。
密切关注即将出台的监管指南，应对复杂问题（如加密贷款活动及持有非稳定币数字资产）。
采用分阶段策略，利用“加密货币成熟度之旅”框架逐步进入市场。

展望区块链赋能的未来

此次监管转变标志着美国银行业格局的重大变革。经过多年的谨慎与限制，监管机构如今赋予银行更多自由，以探索加密货币领域的机遇，并推动负责任的创新。

数字资产的大门已然敞开，阻碍创新的监管障碍正在减少，为银行业的未来发展注入了无限可能。

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